マンガと図解でよくわかる新NISA＆iDeCo＆ふるさと納税［増補改訂2版］ ゼロからはじめる投資と節税入門
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前世代の選択肢とは一線を画す！iDeCoで老後も楽しむ方法とは！
iDeCo（個人型型確定拠出年金）は、日本の個人が確定拠出年金（DC（ディファインド・コントリビューション）プラン）を選択できる制度の一つです。
一般的な年金制度では、雇用主が労働者のために一定の金額を積み立てるタイプの確定給付制度（DB（ディファインド・ベネフィット）プラン）が主流であり、DCプランは比較的新しい制度です。
iDeCoは、労働者自身が自己責任のもとで年金資産を築くことができるため、「前世代の選択肢とは一線を画す」と言われています。
以下に、iDeCoを活用して老後を楽しむ方法をいくつか紹介します。
1. 積立額を最大限活用する: iDeCoでは、最大年間40万円までの積立額に対して所得控除が受けられます。
つまり、この範囲内で積立額を増やすことで税金の負担を軽減できます。
積極的に積立額を最大限活用し、早期から資産を増やすことが大切です。
2. 長期的な運用を考える: iDeCoは個人の担当金融機関を通じて運用されます。
運用方法は複数の選択肢から選ぶことができますが、長期的な観点で資産成長を目指すことが重要です。
リスク分散を考慮し、株式や債券、投資信託など様々な運用商品を組み合わせることが推奨されます。
3. ボーナスや年末一時金を活用する: 積立額の上限内であれば、iDeCoにはボーナスや年末一時金を積み立てることもできます。
これにより、通常の給与だけではなく追加の資産を増やすことができます。
4. 適切な時期での引き出し: iDeCoの特徴の一つは、所得税の非課税枠が存在することです。
たとえば、60歳以上で65歳未満の場合、一括受け取りによる10年間の非課税枠があります。
このような非課税枠を最大限活用するために、引き出しの時期を適切に選ぶことが重要です。
iDeCoを活用することで、自身の老後の生活をより豊かにすることができます。
ただし、個々の状況や目標に合わせた運用方法や節税方法を選ぶことが重要です。
金融機関や専門家のアドバイスを受けながら、自分に最適なiDeCoの運用方法を見つけることをおすすめします。
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| 著者名： | 酒井富士子 |
|---|---|
| 出版社名： | インプレス |
| ISBNコード： | 9784295018834 |
| 発売日： | 2024年04月09日頃 |
(件)
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価格：1,430 円
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iDeCoって何？そんな疑問にズバッとお答えします！
iDeCo（Individual Defined Contribution）は、日本の個人型確定拠出年金制度のことを指します。
この制度は、国民年金や企業の厚生年金制度に加入していない自営業者や会社員など、一定の条件を満たす個人が利用することができます。
iDeCoでは、個人が自己責任で老後の資金を準備するために、自主的に拠出することが求められます。
具体的には、満年齢20歳以上の個人が、専用の口座に毎月一定額を拠出することで、将来の年金受給額を増やすことができます。
iDeCoの特徴的な点は、その節税効果です。
拠出した金額を所得控除として申告することで、所得税や住民税の負担を軽減することができます。
また、運用益も非課税となるため、投資による利益を最大限に活用することができます。
さらに、iDeCoは幅広い投資商品を選ぶことができ、個人のリスク許容度や運用方針に合わせてポートフォリオを構築することができます。
具体的には、公的年金積立金管理運営機構（GPIF）が運用する株式や債券、投資信託などが選択肢としてあります。
ただし、iDeCoには一定の制約もあります。
例えば、満年齢60歳以上の個人は拠出が制限されたり、一度拠出した資金は原則として満年齢60歳まで引き出せません。
また、運用商品にはリスクがあるため、資産価値が減少するリスクも存在します。
総合的に考えると、iDeCoは個人の自己責任による老後の資金準備手段としては魅力的な制度です。
ただし、個人の収入や将来のライフプランに合わせて計画的に活用することが重要です。
